7月18日，广东银保监局等9部门共同发布“广东版”新市民金融服务工作实施方案，确定新市民金融服务的支持范围，提到“新市民”主要指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，例如进城务工人员、新就业大中专毕业生和职业院校毕业生、异地在校大学生、新引进专业人才、投靠子女的中老年人等。

　　东莞市管理人口超过千万，其中800多万属于非户籍人口，新市民占比较高。新市民为东莞的经济社会发展作出了重要贡献，金融业有责任和义务为他们提供特色化、差异化的服务，帮助他们安居乐业、扎根东莞。

　　面对东莞新市民群体的巨大市场，金融机构如何反馈？

　　助创业

　　政银协同保障“业有所成劳有所得”

　　与大多数个体工商户近两年的创业历程一样，面对严峻复杂的国际形势特别是新冠肺炎疫情冲击，黄女士的服装店铺在营业一段时间后，出现了资金紧缺的困境。

　　融资难、融资慢、融资贵，使这位来自广东怀集的创业者前路迷茫。

　　为解决融资难题，黄女士向东莞农商银行申请了小额创业贷款。在黄女士自身条件满足授信要求下，东莞农商银行及时给予她金额15万元的额度授信，解决资金紧缺的困境。如今，随着形势好转，黄女士的服装店生意也慢慢恢复正常。

　　笔者从东莞农商银行了解到，为解决初创企业的融资难题，该行与东莞市人力资源和社会保障局、财政局联合推出最高授信额度50万元，由政府全额贴息的小额创业贷款产品，大力支持新市民、个体工商户、大学生群体创业致富。截至2021年12月末，东莞农商银行创业贷款余额5.33亿元，共支持2414位个体工商户和农民客户创业。

　　为优化不分户籍的创业担保贷款政策，东莞银行保险机构联合市政府相关部门完善创业担保贷款工作机制，加强服务流程改进，有效落实创业担保贷款各审批环节时限要求，支持新市民在创业地申请创业担保贷款。

　　工商银行东莞分行相关负责人介绍，为带给新市民便捷金融服务，该行不断加大普惠领域信贷投放力度，持续推动普惠贷款增量扩面提质降本。截至今年6月20日，工商银行东莞分行服务新市民创业开立小微企业客户超1.6万户，银保监口径普惠贷款余额近421亿元，在2020年、2021年每年普惠贷款余额净增百亿的基础上，今年上半年净增超84亿，普惠贷款余额、增量稳居全市国有商业银行双第一，着力解决新市民创业经营融资难题，不断放出金融“活水”。

　　此外，东莞银行推出的个人小额创业贷款也极具特色，可采用无抵押物担保方式发放，加上财政贴息，充分满足新市民创业资金需求。数据显示，东莞银行近三年创业贷款发放金额在当地同业中排名第一，截至2022年一季度末，东莞银行累计帮扶创业人员5529人，通过财政贴息为创业人员减少贷款利息超过1.8亿元，助力新市民在莞创业、扎根东莞。

　　新工具

　　为创业或生产经营提供金融助力

　　近年来，工商银行东莞分行运用大数据和人工智能等技术手段，整合小微企业工商、征信、税务、交易等多维数据，提供“在线申请、随借随还”的信用贷款服务，充分发挥工行线上“非接触”服务优势，推出“税务贷”“用工贷”“结算贷”“政府采购贷”等多种普惠金融产品，为新市民创业或生产经营提供金融助力。

　　6月2日，工商银行东莞分行与东莞市工商业联合会达成深度战略合作，提出助力经济稳增长“六项承诺、八条措施”。在服务小微企业方面，该行郑重承诺将全力支持中小微企业稳存量、扩增量，未来三年每年普惠贷款投放超200亿元。

　　为满足新市民创业或生产经营需求，农行东莞分行按照普惠金融发展要求，向个体工商户、小微企业提供利率优惠的普惠贷款，特别向退伍军人群体提供免担保、免抵押、手续方便快捷、线上放款的退伍军人助业快e贷，解决他们的创业就业问题。

　　在广发银行东莞分行，笔者了解到多种满足新市民实际经营需求的经营贷款。其中，抵押经营性“抵押易”，可提供额度最高1500万元，还款期最长10年，满足小微企业主、个体工商户中长期的经营资金需求；信用经营贷款“小微E秒贷”，对接省企业税务系统，随借随还，资金使用灵活，额度最高50万元，单笔还款期最长1年；创业担保贷款，由政府全额贴息，额度最高50万元，单笔还款期最长三年，为在莞创业的新市民、个体工商户提供企业启动资金保障。

　　助安居

　　多措并举助新市民“住有所居”

　　得知住房贷款顺利发放，已在东莞工作、生活两年多的戴先生终于安下了心。

　　他选购的这套二手房面积77平方米，交易价格为145万元。今年年初，戴先生向东莞银行申请个人住房按揭贷款。通过评估、审查审批等手续，戴先生各项条件满足东莞市限购限贷政策，于2022年1月顺利收到东莞银行发放的该笔住房贷款101万元，贷款成数为69.7%，完成了他扎根东莞的“小目标”。

　　“根据不同城镇的房地产管控政策要求，新市民如需购买住房，会受当地房地产政策影响。”东莞银行相关负责人介绍，影响新市民购房的因素有很多，如当地社保连续缴交年限、个税缴交年限、名下住房贷款以及已有住房情况等。因这些条件导致无法购买商品住房的新市民，中短时间内只能租赁房屋居住。

　　笔者从东莞银行了解到，对于住房贷款需求，该行积极支持新市民家庭合理的住房贷款需求，在符合各市限购限贷前提下，新市民授信政策与其他居民保持一致，全力支持新市民安居安心。

　　满足新市民合理购房信贷需求，东莞银行保险机构围绕“房住不炒”定位和“稳地价、稳房价、稳预期”目标，充分运用信息技术手段，多维度科学审慎评估新市民信用水平，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民，合理满足其购房信贷需求，提高借款和还款便利度。

　　“我行严格落实‘房住不炒’的定位要求，在贷款投放和利率定价上，优先支持刚需客群购房贷款需求，近三年首套房和普通住房贷款发放占比近90%。”工商银行东莞分行相关负责人说，对于受疫情影响收入的市民，该行提供申请延期还款、暂停催收等一揽子扶助措施，增强住房金融服务矩阵。

　　提质效

　　数字赋能畅通服务渠道

　　近年来，东莞银行保险机构持续加强与地方政府协作，强化住房公积金服务渠道建设，助力住房公积金管理部门丰富住房公积金手机客户端(APP)、小程序的个人自愿缴存、提取、贷款等服务功能，畅通新市民住房公积金服务渠道。

　　笔者从广发银行东莞城中支行了解到，为高效满足新市民、个体工商户的住房安居需求，该行紧跟市监管机构的住房按揭贷款政策，积极执行差异化的信贷政策，并于2021年2月正式开始办理东莞市住房公积金归集业务，为东莞市住房公积金管理中心扩增服务渠道。

　　目前，广发银行在东莞市内可办理住房公积金业务的服务网点达35个，基本覆盖东莞市各镇街。为更好服务客户办理公积金业务，该行各网点均已设置公积金业务专窗优先叫号办理功能，全力提供便捷高效惠民服务。

　　此外，该行网点工作人员介绍，根据新市民在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求服务，可提供额度最高20万元、单笔最长三年的个人信用消费贷款，为新市民购买家具、家电、装修房屋、旅游消费等需求提供服务。

　　有温情

　　规范发展消费金融满足日常消费资金需求

　　为顺应消费升级和线上线下消费融合趋势，东莞金融部门规范发展消费金融，鼓励东莞银行保险机构针对新市民在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求，为其购买汽车、家具、家电等合理提供消费信贷产品。

　　围绕新市民在出行、家私家电、装修、购车、教育等日常消费的资金需求，工商银行东莞分行积极推出个人消费贷款费率优惠，为新市民日常生活的大额消费提供便利，与东莞市多个大型商圈、超100家合作商户推出市民卡“利民医疗”“惠民零售”“乐民美食”，以及信用卡“满减优惠”、加油满300元立减30元等消费活动。今年上半年，该行已累计为广大市民消费优惠金额超百万元。

　　金融服务优惠方面，为提升新市民的金融获得感、幸福感和满意度，农行东莞分行在产品和服务方面提供多种优惠，举办多场优惠活动，惠及新市民超10万人，并通过社保卡、掌银、信用卡开展形式多样的抽奖与优惠活动，为新市民发展消费送去金融“及时雨”。

　　与此同时，广发银行东莞分行持续加大科技赋能支持力度，在官方微信公众号全面上线社保代专区，通过开展社保零售有效户特邀专享抽奖、产品体验抽奖、邀请转介有礼、信用卡申领有礼、个贷申请有礼等特色活动，多方位满足社保客户的金融产品需要。

　　东莞农商银行相关负责人介绍，为满足新市民日常消费资金需求，该行充分发挥本土银行服务优势，提供多样化消费金融服务。例如，新市民可申请办理东莞农商银行京东联名信用卡，按照资信情况获取授信额度，支持在线下商户和线上支付渠道便捷消费，享受最长56天免息透支额度，还有专属优惠权益和活动，满足新市民衣食住行各方面消费金融需求。

　　其中，一元品牌活动是东莞农商银行新市民金融服务一大亮点。2021年起，东莞农商银行在传统一元活动的基础上，推出特色活动，基于积分元素创新了活动形式，引入了不同类型的商户，如超市、肩颈护理店、加油站等，覆盖消费场景更丰富，为新市民的日常消费带来更多便利优惠。

　　此外，为支持新市民在租房、医疗、购车、旅游、教育等方面的综合消费服务，东莞农商银行提供基于大数据应用的在线贷款服务，目前已经投产“D快贷”业务，最高额度20万元，让新市民消费者可自助通过微信公众号、手机银行APP完成申请、用款，全流程由系统自动审批完成，支持新市民的小额贷款需求。

　　数读

　　东莞新市民金融新动能

　　推动新市民金融服务示范点创建

　　6月30日，东莞33个新市民金融服务示范点同步揭牌，成为国内首批镇区全覆盖新市民金融服务示范点的城市。目前示范点已服务新市民客户近230万人，其中新市民客户占比最高的示范点占比达97%。

　　提升新市民金融服务整体水平

　　截至2022年7月，在33家新市民金融服务示范点中，有73%的网点建立了服务新市民的组织架构，67%的网点出台支持新市民的政策文件，64%的网点优化新市民金融服务审批流程，48%的网点推出特色产品，几乎全部网点均设立新市民服务专区。

　　保障新市民子女教育资金安全

　　东莞已有17家银行机构成为市教育局首批入选的监管银行，教培行业监管账户已超1600户，有效保障新市民子女教育的资金安全。

　　切实保障外来务工人员合法权益

　　截至2022年上半年，工商银行东莞分行新增代发个人客户超过20万人，服务代发工资客户已超过百万。

　　加大新市民个人贷款投放力度

　　截至2022年上半年，农行东莞分行已为新市民投放个人贷款639.3亿元，惠及63586名新市民。

　　积极开展金融知识宣传活动

　　2022年，农行东莞分行累计开展513场金融知识宣传活动，向客户派发宣传资料3万余份，转发微信公众号宣传推文50余条，阅读量超8万人次，助东莞织密织牢反诈安全网。

　　住房公积金业务服务网点全市覆盖

　　2021年2月，广发东莞分行正式开始办理东莞市住房公积金归集业务，截至目前，该行在东莞市内可办理住房公积金业务的服务网点达35个，基本覆盖东莞市各镇街。

　　有效解决初创企业融资问题

　　截至2021年12月末，东莞农商银行创业贷款余额5.33亿元，共支持2414位个体工商户和农民客户创业。

　　助力个人小额创业贷款

　　截至2022年一季度末，东莞银行累计帮扶创业人员5529人，通过财政贴息为创业人员减少贷款利息超过1.8亿元。

　　■相关

　　政银协同、聚焦重点、防范风险

　　东莞金融业服务新市民的基本遵循

　　提高金融服务新市民的能力，东莞金融业蹄疾步稳。

　　3月4日，中国银保监会与中国人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》(下称《通知》)，明确新市民金融服务的范围，针对新市民在创业、就业等重点领域的金融需求，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，提升金融服务均等性和便利度。

　　东莞银保监分局及东莞市银行业协会在《通知》指导下，聚焦东莞新市民就业创业、住房保障、教育培训、医疗养老保障等民生领域金融服务，全方位加强新市民金融支持力度；东莞银行保险机构创新流程、精细管理，接连推出适合新市民的金融产品和服务，为市民群众创造更好的金融环境。

　　从帮助新市民“落住脚”，到扶持新市民“扎下根”，东莞新市民金融服务初见成效。7月18日，广东银保监局等9部门共同发布“广东版”新市民金融服务工作实施方案，更为东莞金融业服务新市民明确基本遵循：

　　政银协同发力，市场再添活力。为更好服务新市民，东莞金融部门协同联动，积极争取地方政府配套政策支持，激发银行保险机构创新活力，充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，促进新市民金融服务高质量发展。

　　聚焦行业重点，精准突破难点。为更好服务新市民，东莞金融部门支持银行保险机构聚焦新市民创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域的金融需求，创新工作机制，建立健全契合新市民特点的产品和服务体系，积极探索新市民金融服务“东莞样本”。

　　依法合规经营，防范金融风险。为更好服务新市民，东莞金融部门坚持法治化原则，严守依法合规底线，坚决防止借创新之名进行非法金融活动。压实银行保险机构风险防控主体责任，强化内部考核约束和信息科技支撑，切实防范金融风险。

（文章来源：南方日报）